さかぐちFP事務所

お金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践 (光文社新書)

「もちろん、生命保険は死亡リスクを補い、家族を守るための
とても優れた商品です。つまり、ここでいいたいのは、金融商
品としての生命保険と、万一の生活の保障のための保険部分
をもう少し切り離し、かつ、もし過度に払っていた掛け金がある
のであれば、それを生命保険以外の運用に回すことを考えて
みる必要があるのではないか、ということです。」

最近twitterでも大活躍の勝間和代さん(@kazuyo_k)の
少し前（2007年）の著書からの引用です。

私は保険代理店からファイナンシャル・プランナーになりました。
もちろん現在も保険を取り扱っています。
では、保険代理店とFPの何がちがうのか？
私は上の勝間さんの文章を読んで、
このことを顧客に伝えられるのがFPではないかと思いました。

みなさんのなかで自動車に乗られる方はほとんど、
自動車保険に入られていると思います。
これは、事故が起こったとき、
相手の身体や車の損害に対して
多額の賠償をしなければいけなくなったり、
自分自身の怪我や車の損害で予定外の出費になる。
そんなリスクを保険に費用を払うことで、補っているのです。

生命保険も同じです。
死亡により収入が途絶え、残された家族の生活設計が狂ってしまう。
病気やケガで入院したため、思わぬ出費になる。
そんなリスクを補うためのものです。
保険の基本は、貯めたり増やしたりするものではなく、
補償を買っているのです。
そのためにはリスクを正確に把握することが大切です。
どんなリスクが、どれくらいの大きさであるのか？
必要以上に不安に感じたり、
リスクに比べて、過大な保険を買う必要はありません。

私が保険代理店ではなく、FP事務所を名乗ろうと決めたのは、
保険会社の代理として保険を販売するのではなく、
お客様の立場で、本当に必要な保険だけを、
お客様の代理として購入したいとの思いからです。
そして、FPの仕事は保険だけではありません。
お客様のライフプランの実現を、お金の面からサポートする。
金融リテラシーを高めるお手伝いをしていきたいと思います。

生命保険と上手につきあうことが、
お金と上手につきあっていく第一歩ですよ。

Good&New
今日は娘の誕生日です。

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自動車保険一斉値上げ、
基準料率5.7％アップ　10年度

損害保険各社が2010年度に、任意の自動車保険の保険料を
一斉に引き上げる見通しになった。損害保険料率算出機構が
保険料決定の基準となる「参考純 率」を平均5.7％上げるのを
受け、各社が自社の上げ幅を独自に判断する。自動車保険の
支払保険金が増えているためで、参考純率のアップは９年ぶり。
特に 事故が多い高齢者の上げ幅が大きくなりそうだ。

同機構は加盟各社の最新の事故データを分析し、参考純率を
計算する。損保の多くはこれをベースに、自社の保険料を決める。
保険料の実際の負担増は年２千～３千円程度になるとみられる。
(07日 16:01)
＜日経ネットより＞

このニュースが流れてから、「自動車保険は高くなるの？」と、よく聞かれます。
たまには、FPらしく経済ニュースの解説をしたいと思います。

上のニュースで登場するのは、損害保険各社と損害保険料率算出機構。

まず、損害保険料率算出機構は、各保険会社から大量のデータを収集し、
精度の高い統計に基づいて、参考純率を算出します。
保険料は、保険金のお支払いに充当する純保険料と、
保険会社の経費等に充てる付加保険料で構成されています。
参考純率は、契約1台あたりの純保険料（=収入）が
契約1台あたりの支払保険金（=支出）と等しくなるように算出されます。

この参考純率が５．７％引き上げられたということは、
つまりは、収支の不均衡が起こっており、このままでは
全体で５．７％の赤字が発生する見込みとなったということです。

ではなぜ、収支が悪化したのでしょうか？

【収入の減少】
・保険料の低いコンパクトカーの増加
・割引率の高い（等級の高い）契約者の増加
・若者の車離れにより、保険料の高い契約の減少

【支出の増加】
・高齢ドライバーによる事故の増加
・少額損害事故に関する保険金のご請求・お支払いの増加
・事故発生時における、お支払いのご案内の徹底
（いわゆる、不払い問題による影響）

少子高齢化や若者の車離れによる、
運転者の年齢構成の変化が主な要因のようです。

全体では5．7％の引き上げとなっていますが、
年齢や等級といった条件により、引き上げ率が変わっていて、
引き下げとなる場合もあります。
事故の危険性が高いかたには、より多く負担していただき、
危険の少ないかたの負担はなるべく減らすということです。
具体的には、運転者年齢条件が現行では、
全年齢、21歳以上、26歳以上、30歳以上と分かれていましたが、
26歳以上と30歳以上のリスク格差が縮小傾向にあるため統合し、
代わりに記名被保険者の年齢別に格差があるので、細分化されます。
また、1等級と20等級の格差や
運転者の限定による格差が大きくなりました。
つまり、等級の低い方、若年層、高齢者は保険料が上がり、
等級が高く、30，40代当りの方は保険料が下がる傾向にあります。

以上はあくまで参考純率のお話で、
各保険会社はこれを参考に各社独自の保険料を決めることになります。
ですから、運転者年齢条件と記名被保険者年齢の設定など、
各社の今後の動向に注意する必要があるでしょう。

そこで「自動車保険は高くなるの？」との質問への答えは、
「全体の保険料は上がる傾向にありますが、
ご自分の保険料は条件により変わります。
自動車保険料の何よりの節約は、安全運転をすることです。」

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SGに参加して、知識と元気をいただきました。

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昨夜は、あおによしＳＧ奈良で講師をさせていただきました。
あおによしＳＧ奈良は奈良県で唯一のＳＧ（スタディーグループ）で、
ＦＰやＦＰを目指す方、興味のある方が集まって勉強する会です。
私は2年前から参加していて、昨年末から幹事に加えていただきました。
そして今回、講師ということになりました。
保険の話をということだったのですが、
同業の方も多いので、なるべく馴染みの薄い
損害保険についての話にしました。
1時間30分の予定だったのですが、
タイマーを見間違えていて、
1時間ちょっとで予定の内容を話し終えてしまいました。
みなさんから、質問をたくさん頂き、
和気あいあいと残りの時間を使うことができました。
みなさん、本当に助かりました。
ありがとうございました。
その後は、いつものように楽しい懇親会。

ご興味のある方は、是非一度SGに参加してくださいね。

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子供たちは春休み。妻の実家の島根へ。
私はお留守番。

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「CFP®資格審査試験チャレンジガイダンス大阪」
という、AFP資格をお持ちの方を対象とした
CFP®資格取得をおすすめするセミナーに参加してきました。
私の役割は
「CFP®試験の合格体験談」
ということで、
主に学習方法やポイントについて話させていただきました。

会場は大阪駅前第3ビルだったので、
久しぶりの梅田にプチ迷子になりながら、
なんとか約束の時間に到着したら、
会場は、既に参加者のかたで、いっぱい。
結局100名を超える参加があったようで、
それでも、東京に比べると少なかったようです。
あらためて、FPに対する関心の高まりを感じました。

今回、嬉しかったのは、
このHPを見てくださっている方から
お声をかけていただいたことです。
すごく、励みになります。
ありがとうございました。

みなさんも、どこかでお会いしたら、
気軽にお声をかけてくださいね。
（決して噛みついたりしませんから。たぶん。）

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立川談春「赤めだか」　を読みました。
泣きました。

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息子のレゴ好きについては、
何度か、このブログにも書いていますが、
今、彼が欲しいのはこれ↓

レゴ好きに加えて、鉄道好きの彼には、
たまらなく魅力的だそうです。
昨年末ぐらいにAmazonで発見して以来、
お年玉やおこづかいをコツコツ貯めて、
もうすぐ買えそうになっていました。

ところが、いつものようにAmazonをチェックしてみると、
在庫切れ。
マーケットプレイスに出品はあるものの、
今まで２万円ほどだった価格が２万８千円に。
（定価は26,250円なんですよ！）
在庫がなくなり、入手困難となって、
プレミアが付きだしたようです。

そこで、ＦＰとして考えました。
円高なので、海外通販してはどうだろうかと。
まずは、本家、米Amazon.comは、
＄229.99　×　９０　≒　20,700円
日本とあまり変わらない…
送料と関税とリスクを考えたら、むしろ高いかも？

じゃあ、つぎはポンド安の英Amazon.ukは、
￡97.87　×　13０　≒　12,700円
お、安い。
これならいけるかも？

で、さっそく注文しようとしたところ、
赤い字で警告が…
どうやら、おもちゃは日本への発送が出来ないようです。
残念！！
（書籍やＣＤ・ＤＶＤ等は日本からも買えます。）

結局、買えませんでしたが、
今回のことは、息子にとって、
為替について知る良い機会になったと思います。

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かすうどんを作ってみました。

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