さかぐちFP事務所

子曰、君子喩於義、小人喩於利、
子曰わく、君子は義に喩（さと）り、小人は利に喩る。
「論語」巻第二　里仁第四　１６

毎日蒸し暑い日が続いています。
こんなときは鰻でも食べて、元気をつけたいところですが、
連日の偽装報道で躊躇してしまいます。
昨年の漢字が「偽」になるくらい、
数々の食品の賞味期限や産地の偽装、
耐震強度の偽装、老舗料亭まで・・・

他人のことばっかり言ってられません。
保険業界でも「不払い」問題。
生命保険も損害保険もこの一年は
業務適正化に明け暮れたと言っても過言ではありません。
それなのにまた、先日7/3に生命保険１０社に対して
金融庁の行政処分が発動されました。

私はＦＰとして中立の立場を守るために、
保険の販売に関しては一社の専属ではなく、
国内生保40社を取り扱える乗合代理店に所属しています。
そのため、各社のコンプライアンス研修にも参加する機会があるのですが、
保険会社の方から、
「コンプライアンスは契約者だけのためではなく、
募集人や保険会社を守るためでもある。」
といった話がよく出てきます。
その裏にはいわゆる”クレーマー”に対抗できるという
気持ちがあるように感じられます。

私自身もコンプライアンスを高めることが、
募集人の利益にもつながると思っていますが、
それは、クレーマー対策といった後ろ向きの考えからではありません。
どちらかといえば、山岸俊男の「社会的ジレンマ」の考えに近いものです。

社会的ジレンマとは、
「一人ひとりが自分にとって望ましい行動をとると、
その行動自体にはほとんど問題がなくても、
そのような行動が集まったときには
社会的にも個人的にも望ましくない結果が生じる」
と定義されています。

分かり難いですが、たとえは簡単です。
・一人一人が面倒だとゴミをポイ捨てして楽をすることで、みんながいやな思いをする。
・すき焼きで人より早く肉を取ろうとすることで、みんなが生煮えの肉を食べることになる。

保険の場合も同じです。
少しぐらいという気持ちで、告知違反をしたり、勧めたりという行為が、
不払いなどのトラブルの原因となり、
確認書類が増え、保険に対する信用を落とし、
みんなの不利益につながるのです。

目先の利益に走ることなく、コンプライアンスを守ることで、
信用が高まり、契約者と募集人、保険会社、
全体の利益につながると信じています。

みんなで、生煮えの肉をつつきあうような真似は、もうやめましょうよ。

Good&New
先月漬けた梅ジュースを飲んでみたら、おいしかった。

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「三位一体の改革」
父と子と精霊のことには関係なく、
懐かしい気さえする構造改革のひとつ、
地方分権、地方自立を目的とする改革が、
そろりと（主観が入ってます）動いています。
中身は「地方に出来ることは地方で」を目標に、

1. 国庫補助負担金改革
2. 地方交付税
3. 税源移譲

の3つの改革を同時に進めるものです。
１と２で国から地方に渡るお金を減らす代わりに、
３の税源移譲で
私たちが納める税金の所得税と住民税の比率を変えることで、
地方の財源を確保しようということです。
昨年の6月に住民税が突然増えて驚かれた方も多いと思います。

今回はそんな住民税を
返してもらえるかもしれないというお話です。

正式には税源移譲に伴う住民税の減額措置というそうですが、
これに該当するのは2つのケースがあります。

1. 所得税から住宅ローン控除額を引ききれなかった方
2. 平成19年に所得が減って所得税が課税されなくなった方

このうち、住宅ローン控除は3月15日までに申告が必要で、
既に済んでいますが、
平成19年度に所得が減ってしまった人、今がチャンスです。
住民税は前年の所得から計算されるので、
昨年は収入が減っているのに、住民税が増えてしまって  、
つらい思いをしたことと思います。
7月中に申告すると返してもらえますよ。
忘れないように早めに行きましょうね。
詳しくは、総務省のＨＰをご覧ください。

Good&New
迷子のビーグル犬を預かっていたのですが、
無事に飼い主が見つかりました。

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前回、複利についてのお話を書きましたが、
我々がその力をもっとも感じるのは、
住宅ローンについてではないでしょうか？
今回は、住宅ローンと長期火災保険について考えてみたいと思います。

住宅ローンを借りるとき、
建物部分について、火災保険への加入を義務づけられるのが一般的です。
火災保険の契約期間をローン期間以上にするという条件の住宅ローンもあるようです。
この長期火災保険を一括払いにすると、最高約30％の割引があります。
金融機関で勧められることも多いと思いますが、
果たしてお得なのでしょうか？実際に計算して、検証してみましょう。
[続きを読む］

The most powerful force in the universe is compound interest.
「宇宙でもっとも強い力は、複利だ。」
アルベルト・アインシュタイン
（wikiquote）

特殊相対性理論では、
観測者よりも高速で移動することにより、
時間の進み方は遅くなるそうですが、
少なくとも、日常生活を送る我々には、
等しく時間は流れています。
ウォーレン・バフェットにとっても
私たちにとっても、
1日24時間、365日で1年。
”時”の力を味方につけましょう。

デヴィッド・バック著　「かしこいカップルが最後に笑う」では、
毎日何気なく使っている小さい買い物のためのお金を、
スタバのカフェラテを例に、 ラテマネーと名付けています。
人によっては、たばこマネーであったり、ビアマネーであったり、
様々でしょうが、本書の目的は節約の勧めではなく、
投資が出来ないのはお金がないからではないということです。
1日350円のカフェラテの代金、月にして1万円を
システマチックに投資し続けると、どうなるか？

私のHPの6つの係数を使って実際に計算してみてください。
使うのは年金終価係数です。
積立額を　月額1万円
利率を　年利６％÷１２ヶ月＝０．５％
期間を　40年×12ヶ月＝４８０回
とすると、1,990万円になります。

つまり、就職してから、毎朝350円のカフェラテを買う代わりに、
年利6％で運用すると、40年後の定年時には、
2,000万円近い老後資金が自前で用意できるということです。
これこそ、時を味方につけた、宇宙最強の複利の力です。

私を含めた中年のみなさま、
もう遅いと嘆かないでください。
時間はすべての人に平等です。
投資額を夫婦のラテマネーをあわせて毎月2万円に、
大人の知恵を駆使して年利を１０％にすると、
40歳から60歳の20年間の運用でも、
1,500万円貯めることが出来ます。

とにかく始めることが大切なのです。

ちなみにこの本は、ラテマネーのことばかりの本ではなく、
１，夫婦二人の価値観を出来るだけはっきりと定義する。
２，価値観に基づいた目標を設定する。
３，目標を達成するためにいくらお金がかかるか見積もる。
４，必要なお金を貯めるために、システマチックに投資計画をたてる。
５，「退職金のカゴ」「安心のカゴ」「夢のカゴ」に分けて投資を実行する。
ということが書かれています。

「お金の問題は愛とはほとんど関係がない・・・が、
喧嘩の回数には大いに関係がある。」

かしこいカップルが最後に笑う ― 2人で4倍豊かになる9ステップ

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11月に１級FP技能士に合格したときに、
名刺を作り直して、多めに印刷したのですが、
使い切ってしまいました。
それだけ、新たな出会いがあったのかと思うと、
ありがたく思います。

いつも名刺はラベルマイティーでデザインしたものを、
KOKUYOの名刺用紙（クリアカット）にプリントアウトしています。
この用紙に出会うまでは、切り離すタイプの名刺用紙を使っていましたが、
縁がギザギザになるのと、紙厚が薄くペラペラするのが不満でした。
この用紙にしてからは、ほとんど印刷屋さんの名刺と遜色ありません。
デザインの自由度と、手軽さに、
この組み合わせが今のところ、私のベストです。

今日、印刷した名刺も、
また、素敵な出会いをもたらしてくれることを期待します。

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